Você está em dúvida entre a Tabela Price ou SAC? Então chegou ao local certo! De fato, a escolha do sistema para um financiamento pode afetar a gestão financeira do cliente. Neste contexto, o Sistema de Amortização Constante (SAC) e a Tabela Price, se destacam como as alternativas mais populares no Brasil.
Ambos os sistemas têm suas vantagens e desvantagens, mas é essencial saber como eles funcionam para tomar uma boa decisão.
Este artigo tem como objetivo comparar esses dois sistemas, esclarecer suas diferenças e ajudar a determinar em que situação cada um pode ser mais benéfico.
Por isso, acompanhe para saber mais agora mesmo!
Tabela SAC ou Price: a Tabela Price
A Tabela Price é um dos sistemas mais utilizados no mundo para amortização de empréstimos e financiamentos. Este sistema é caracterizado por prestações iguais durante todo o período de pagamento.
Na Tabela Price, cada prestação é composta por uma parte de juros e outra parte de amortização do principal.
No início, a parcela de juros é maior e a de amortização é menor. À medida que as parcelas são pagas, a parte correspondente aos juros diminui, enquanto a parcela de amortização aumenta, mas o valor total da prestação se mantém constante.
Este sistema é amplamente utilizado em financiamentos de longo prazo. Isso porque, como as parcelas são fixas, o cliente pode se organizar de forma melhor.
Quais as vantagens?
A Tabela Price apresenta diversas vantagens que a tornam uma opção interessante para muitos tipos de financiamentos.
Algumas das principais vantagens são:
- Parcelas constantes: uma das principais características da tabela Price é que as parcelas são constantes durante todo o período. Em outras palavras, o valor a ser pago em cada período não muda, o que facilita o planejamento financeiro do tomador de crédito.
- Previsibilidade: a constância das parcelas traz previsibilidade ao processo de pagamento do empréstimo ou financiamento. O tomador do crédito sabe exatamente quanto precisará pagar em cada período até o final do prazo estipulado.
- Facilidade de compreensão: a tabela Price é um método simples de entender. Cada prestação é composta por uma parte de juros e outra de amortização, com o valor total da prestação permanecendo constante ao longo do tempo.
- Conforto no início do financiamento: como as primeiras prestações possuem uma parcela menor de amortização, o valor desembolsado inicialmente é menor quando comparado a outros sistemas, como o SAC, por exemplo.
Quais as desvantagens?
Contudo, nem tudo são flores. É preciso considerar também as desvantagens que esse sistema oferece. São elas:
- Carga de juros mais alta: na Tabela Price, a maior parte do valor da parcela inicial é destinada ao pagamento de juros, enquanto a amortização do principal é menor. Isso significa que o saldo devedor diminui lentamente no início do financiamento, resultando em uma carga de juros maior ao longo do tempo.
- Amortização lenta do principal: como já mencionado, a amortização do valor principal do empréstimo ou financiamento é lenta no início. Isso pode ser desvantajoso para quem deseja quitar a dívida mais rapidamente.
- Montante total a ser pago: devido à forma como os juros são calculados e ao fato de que a amortização do principal é mais lenta, o montante total a ser pago ao final do financiamento tende a ser maior no sistema da tabela Price em comparação a outros sistemas, como o SAC.
- Implicações psicológicas: para alguns, o fato de o saldo devedor diminuir lentamente pode ser desmotivador, dando a sensação de que a dívida não está sendo paga.
Tabela SAC ou Price: a Tabela SAC
De fato, o Sistema de Amortização Constante (SAC) é um método de amortização de dívidas muito comum em financiamentos imobiliários no Brasil.
Nesse sistema, a dívida é amortizada em parcelas constantes, e os juros são calculados sobre o saldo devedor, que diminui a cada parcela paga. Como resultado, o valor total das prestações (amortização + juros) diminui ao longo do tempo.
Na prática, o que acontece é que o valor do principal a ser amortizado é dividido igualmente pelo número de parcelas do financiamento.
A cada parcela paga, os juros são recalculados sobre o saldo devedor remanescente, o que resulta em prestações decrescentes.
De fato, a maior parte do valor da primeira parcela é composta por juros, e uma pequena parte é de amortização.
À medida que as parcelas vão sendo pagas, a porção correspondente aos juros vai diminuindo, enquanto a parcela de amortização permanece constante. Com isso, o valor total das parcelas vai se reduzindo ao longo do financiamento.
A característica mais marcante do SAC é essa redução do valor das parcelas ao longo do tempo, que pode beneficiar quem espera ter um aumento gradual de renda no futuro.
Contudo, é importante lembrar que as primeiras parcelas tendem a ser maiores do que no sistema de amortização pela Tabela Price, e isso deve ser considerado no planejamento financeiro.
Quais as vantagens?
O Sistema de Amortização Constante (SAC) oferece algumas vantagens distintas, tornando-o atraente para muitas pessoas, especialmente em contextos de financiamentos imobiliários de longo prazo. Aqui estão algumas das vantagens principais:
- Redução do valor das parcelas ao longo do tempo: no SAC, o valor das parcelas diminui ao longo do tempo, o que pode ser bom para quem espera ter um aumento gradual de renda no futuro ou para quem planeja diminuir seus compromissos financeiros ao longo do tempo.
- Amortização mais rápida do principal: isso faz com que o principal seja amortizado mais rápido quando comparado com outros sistemas de amortização, como a tabela Price.
- Menor custo total do financiamento: como os juros são calculados sobre o saldo devedor, que diminui a cada parcela paga, o valor total ao final do financiamento tende a ser menor no SAC, quando comparado à tabela Price.
- Transparência: o SAC permite a pessoa ver claramente o quanto do principal está sendo pago a cada parcela, o que pode oferecer uma sensação de progresso ao longo do financiamento.
Quais as desvantagens?
Embora o Sistema de Amortização Constante (SAC) possua diversas vantagens, também existem coisas que devem ser consideradas ao optar por este modelo. Seguem abaixo as principais:
- Parcelas iniciais mais altas: No SAC, o valor das parcelas começa mais alto e vai diminuindo ao longo do tempo. Isso pode ser um problema para quem não dispõe de uma renda alta no início, mesmo que a expectativa seja de aumento de renda no futuro.
- Exigência de planejamento financeiro: Embora a redução das parcelas possa parecer atraente, ela requer um planejamento adequado. Como o valor das parcelas iniciais é maior, é essencial garantir que você será capaz de acomodar esses pagamentos mais altos em seu orçamento.
- Menos adequado para rendas fixas: Se a sua renda é fixa e não aumenta ao longo do tempo, você pode achar as parcelas iniciais do SAC muito altas para acomodar em seu orçamento.
Tabela Price ou SAC? Qual a melhor opção para você?
A escolha entre Tabela Price ou SAC depende, em grande parte, do perfil do cliente e das suas expectativas para o futuro, principalmente em relação à sua situação financeira e à renda.
Veja alguns pontos a considerar:
Expectativas de renda
Se você espera que sua renda aumente no futuro, o SAC pode ser mais interessante, já que as parcelas iniciais são mais altas, mas diminuem ao longo do tempo.
Isso faz com que você tenha a capacidade de guardar mais dinheiro ou ainda, tenha mais dinheiro para investir em outros negócios.
Capacidade de pagamento inicial
Sem dúvida alguma, o SAC requer uma capacidade de pagamento maior no início do empréstimo. Isso porque, como já mencionado, as parcelas vão diminuindo com o tempo.
Se você pode arcar com parcelas mais altas no início, pode se beneficiar do custo total do financiamento mais baixo e do prazo mais curto que o SAC oferece.
Contudo, se você precisa de parcelas mais baixas no início, a Tabela Price pode ser a melhor opção.
Planejamento a longo prazo
A Tabela Price é mais previsível, com parcelas fixas que são mais simples de prever o futuro, o longo prazo.
O SAC, por outro lado, tem a vantagem para quem deseja ter uma parcela menor para pagar no futuro. Afinal de contas, o valor a ser pago diminui ao longo do tempo.
Custo total do financiamento
De fato, o custo total do financiamento é menor no SAC. Isso porque, a amortização do principal ocorre de forma mais rápida, reduzindo a base de cálculo dos juros.
No entanto, as parcelas iniciais são mais altas. Dessa forma, o cliente deve ter o montante necessário para isso.
Em suma, cada sistema tem suas vantagens e desvantagens, e a escolha entre eles deve levar em consideração sua situação financeira pessoal e suas metas de longo prazo.
Tabela Price ou SAC: tudo pronto!
Usando os conceitos mostrados antes, o Excel Genial criou os simuladores das Tabela Price e Tabela SAC, para financiamentos que respeitem esses modelos. É como se fosse um Simulador Financiamento Caixa, pois ele contempla todos os cálculos!
A planilha do Excel Genial tem, portanto:
– antes de mais nada, a planilha oferece local onde serão inseridos os valores de entrada, financiado, taxa, número de prestações e custos extras mensais. A partir daí, nas células em azul e verde, alguns valores já são calculados e mostrados
– posteriormente, a planilha traz a situação do financiamento em cada uma das parcelas. Além disso, é possível também, nas células em verde, inserir valores de amortização, que farão o financiamento encerrar antes do tempo. Dessa forma, a planilha também funciona como simulador de amortização
Note que as imagens mostradas servem tanto para a Tabela Price ou SAC: dessa forma, você pode escolher qual planilha adquirir para fazer suas simulações.
Tabela Price ou SAC: motivos para adquirir
Dessa forma, veja abaixo os principais motivos para adquirir a planilha conosco:
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Tabela Price ou SAC: investimento
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